“我們的客戶只要憑借保單就可以入住泰康養(yǎng)老社區(qū)。”泰康人壽(微博)北京分公司長安支公司一負(fù)責(zé)人在產(chǎn)品說明會上，這樣信誓旦旦地對客戶承諾。
不過，當(dāng)消費者向北京保監(jiān)局咨詢時，卻得到了截然相反的回復(fù)——截至目前，監(jiān)管部門沒有審批或備案過與“養(yǎng)老社區(qū)”入住掛鉤的保險產(chǎn)品，市場上也沒有保險產(chǎn)品明確提供此類延伸服務(wù)。
北京保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，泰康人壽多次以入住“養(yǎng)老社區(qū)”為噱頭，吸引消費者參加產(chǎn)品說明會，并在會上欺騙投保人。1月9日，北京保監(jiān)局就此專門發(fā)布消費者風(fēng)險提示。
“養(yǎng)老社區(qū)”陷阱
“人到中年您做養(yǎng)老規(guī)劃了嗎？泰康小湯山養(yǎng)老社區(qū)緊張建設(shè)中，舉辦晚宴向新老客戶介紹相關(guān)內(nèi)容，特邀參加。”不久前，王先生總是在每周五收到這樣的短信，內(nèi)容都是與養(yǎng)老有關(guān)，而其中提到的養(yǎng)老社區(qū)，引起了王先生的關(guān)注。
2011年5月19日和6月13日，面對和王先生一樣獲邀前來的87名消費者，泰康有關(guān)人員在推介泰康財富人生B款終身年金保險（分紅型）產(chǎn)品時說：“我們的客戶只要憑借保單就可以入住泰康養(yǎng)老社區(qū)。”泰康有關(guān)人員介紹，泰康人壽率先提出建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)概念并成為最早籌建養(yǎng)老社區(qū)的保險公司。目前，公司位于北京昌平區(qū)小湯山鎮(zhèn)的2000畝社區(qū)項目已經(jīng)開工。
這讓許多投保人覺得十分信服。現(xiàn)場有7人達(dá)成簽單意向書，會后，兩名客戶進(jìn)行了投保，共繳納保費35020元。但北京保監(jiān)局卻指出，泰康人壽實屬欺騙投保人。“經(jīng)查，泰康人壽保險股份有限公司養(yǎng)老社區(qū)整體建設(shè)規(guī)劃及與其對接的產(chǎn)品開發(fā)仍處于研究、論證階段，該產(chǎn)品條款中亦未載明入住養(yǎng)老社區(qū)資格的有關(guān)內(nèi)容。”北京保監(jiān)局人士指出，該公司通過不實宣傳或模棱兩可的講解，給消費者造成購買其保險產(chǎn)品即可入住或有機(jī)會入住養(yǎng)老社區(qū)的印象。
高收益宣傳誤導(dǎo)
除了“養(yǎng)老社區(qū)”噱頭，北京保監(jiān)局在檢查中還發(fā)現(xiàn)，該公司還存在多處欺騙行為。“在演示表中，我們的年金是按照3%的保守測算，客戶實際拿到的復(fù)利是4.5%，比我們演示的高。”泰康有關(guān)人員在解釋上述產(chǎn)品的生存類保險金累計生息賬戶時說。
北京保監(jiān)局指出，實際上，該產(chǎn)品條款中未向客戶承諾生存類保險金累計生息賬戶的年利率，實際支付利率是不確定的，利率水平需要根據(jù)經(jīng)營情況調(diào)整。
業(yè)內(nèi)專家表示，理財型保險往往視市場情況和公司經(jīng)營情況而確定收益，且有一套復(fù)雜的計算公式，絕大多數(shù)客戶看不到也看不懂。所以，保險營銷員通常利用保險條款的晦澀難懂，以“收益快、用錢領(lǐng)取靈活”、“收益高過定存”、“隨取隨拿”等伎倆誤導(dǎo)客戶。事實上，保險主要重在保障功能，投資功能并不是很明顯，收益率很難拼過銀行理財產(chǎn)品。
該公司還宣稱“我們開業(yè)至今沒有一筆呆壞賬，償付能力充足率行業(yè)第一”。北京保監(jiān)局認(rèn)為，此宣傳與事實不符。
對于市場上種種屢禁不絕的銷售誤導(dǎo)，北京保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這種違規(guī)行為將成為重點打擊對象。記者了解到，北京保監(jiān)局已對泰康人壽北京分公司長安支公司罰款20萬元，責(zé)令改正違法行為，同時對泰康有關(guān)人員處以警告并罰款3萬元。
真相：入住需另交費
記者查閱相關(guān)資料后發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老社區(qū)在美國的建設(shè)已經(jīng)很成熟，美國南部的鳳凰城就有成熟的養(yǎng)老社區(qū)。2009年，泰康人壽第一個宣布要在國內(nèi)投資養(yǎng)老社區(qū)。隨著我國逐步邁入老齡社會，多家保險公司對養(yǎng)老社區(qū)表現(xiàn)出了濃厚的興趣。
按照泰康人壽董事長兼CEO陳東升對養(yǎng)老社區(qū)的設(shè)想，計劃用4年左右的時間，在北京郊區(qū)投入40億元建成約1.5萬張養(yǎng)老床位，全功能、高品質(zhì)服務(wù)的現(xiàn)代養(yǎng)老社區(qū)，發(fā)展包括醫(yī)療保健、康療養(yǎng)生、文化休閑等在內(nèi)的新型健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。以北京作為全國首家試點，按照規(guī)劃，之后還將考慮發(fā)展全國連鎖。“養(yǎng)老社區(qū)向上銜接醫(yī)療保險、護(hù)理保險和養(yǎng)老保險等保險產(chǎn)品，同時帶動下游的老年醫(yī)療、護(hù)理服務(wù)、老年科技產(chǎn)品等產(chǎn)業(yè)，形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈。”陳東升此前在接受媒體采訪時說，壽險與養(yǎng)老社區(qū)結(jié)合，保障更完整，便于實現(xiàn)泰康“從搖籃到天堂，泰康一生呵護(hù)您”的企業(yè)理想。
不過，這個結(jié)合絕不是簡單的買保險送入住。記者在泰康人壽的一份內(nèi)部刊物資料上看到，入住養(yǎng)老社區(qū)還需繳納入門費和月服務(wù)費。其中，入門費中含有一定數(shù)額的風(fēng)險押金，用于出現(xiàn)緊急情況時使用。在入住的期限5年、10年或者更長時間到期時，入門費將部分或者全部退還。而每個月支付的月服務(wù)費，將根據(jù)入住區(qū)域（獨立生活、協(xié)助生活或?qū)I(yè)護(hù)理）以及享受服務(wù)的內(nèi)容制定。此外，還需要承擔(dān)相當(dāng)?shù)纳钯M用。
養(yǎng)老社區(qū)將實行會員制，“在了解泰康養(yǎng)老社區(qū)并認(rèn)同其專業(yè)服務(wù)與費用水平后，可以申請入會，會員無年齡限制，本人55歲以上或者家中有55歲以上人士均可。公司正在積極探索保險產(chǎn)品與養(yǎng)老服務(wù)的鏈接，屆時購買了相關(guān)養(yǎng)老服務(wù)的保險產(chǎn)品后，也可申請成為公司的會員。”
泰康養(yǎng)老社區(qū)熱線工作人員對此解釋說，養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)，就是為了幫助公司保險產(chǎn)品的銷售，所以公司客戶優(yōu)先，但具體的產(chǎn)品銷售方案還沒有定。
北京保監(jiān)局提醒說，消費者千萬不要僅憑銷售人員的介紹就草率決定購買保險產(chǎn)品，而是要認(rèn)真閱讀保險產(chǎn)品的條款，特別需要關(guān)注“保險責(zé)任”、“責(zé)任免除”及“合同變更和解除”等部分，避免因為口頭表述的局限和個人理解方式的差異，為將來產(chǎn)生糾紛埋下隱患。此外，要積極配合保險公司做好猶豫期內(nèi)的回訪工作，不要代簽名。
